해외 카드결제 원화·현지통화 차이｜DCC 결제 전 확인할 것

해외여행을 준비하고 있어요. 너무 오랜만에 비행기를 타는 거라 설렘 폭발입니다.

영상 보면서 여행지 관련 정보도 정리하고, 여행할 때 불편하지 않도록 필요한 것들도 하나씩 준비하고 있어요. 여행 일정이 아직 두 주는 남았는데 벌써부터 이렇게 신나는 건 뭘까요? ㅎㅎ

이번 여행에서는 예전보다 카드를 좀 더 많이 사용할 생각이에요. 이전 해외여행에서는 환전을 넉넉히 해서 카드를 많이 사용하지 않았는데, 이번에는 혼자 갈 계획이라 현금을 많이 들고 다니는 게 조금 부담스럽더라고요. 그래서 해외에서 카드를 쓸 때 알아둬야 할 것들도 미리 찾아보고 있어요.

그러다 ‘해외원화결제’와 ‘해외원화결제 차단’이라는 말을 보게 됐어요. 해외에서 원화로 결제되는 걸 막는다는 뜻 같은데, 왜 굳이 차단까지 해두는 걸까 싶더라고요. 원화로 결제하면 내가 손해를 보는 건가? 가장 먼저 그런 생각이 들었어요. 이번에는 카드를 좀 더 사용할 생각이니 이건 모르고 가면 안 되겠다 싶더라고요.

1. 해외원화결제(DCC)는 언제 적용될까

해외원화결제(DCC, Dynamic Currency Conversion)는 해외 거래금액을 카드 소지자의 자국통화, 즉 한국 카드라면 원화(KRW)로 바꿔 결제하도록 제시하는 방식이에요.

해외여행 가서 카드로 결제할 때 원화로 할지 현지통화로 할지 생각해 본 적은 없어요. 실제로 그런 선택을 요청받은 기억도 없고요. 알고 보니 그게 이상한 건 아니었어요.
DCC는 모든 해외 카드결제에서 나오는 게 아니라, 해외 가맹점이나 ATM에서 이 서비스를 제공할 때 원화결제가 제시될 수 있다고 합니다.

해외원화결제(DCC)가 가능한 곳이라고 해서 원화로 결제되는 게 당연한 건 아니에요.
원화와 현지통화 중 어떤 통화로 결제할지는 소비자가 직접 고르는 게 원칙이에요.
Visa도 가맹점이나 ATM에서 원화결제를 일방적으로 정하지 않고, 소비자가 직접 선택할 수 있도록 해야 한다고 안내하고 있어요.

2. 해외원화결제 차단은 왜 할까

처음 ‘해외원화결제 차단’이라는 말을 봤을 때는 원화로 결제하면 내가 손해를 보는 건가? 싶었어요.

알아보니 비용만 놓고 보면 그 생각이 아예 틀린 건 아니었어요. 해외에서 카드를 쓰면 Visa나 Mastercard 같은 국제결제망 수수료와 카드사의 해외서비스 수수료가 붙을 수 있는데요. DCC로 원화결제를 하면 여기에 추가 수수료가 붙거나 환율에 마크업(가산분)이 반영될 수 있어요.

여신금융협회에서는 해외 가맹점에서 원화로 결제할 경우 약 3~8%의 추가 수수료가 발생할 수 있다고 안내하고 있습니다.

간단히 보면 이런 차이예요.

결제 방법	비용에서 확인할 부분
현지통화 결제	일반적인 해외 카드 이용 수수료가 발생할 수 있음
DCC 원화결제	여기에 DCC 관련 추가 비용이 생길 수 있음

그런데 여기서 또 하나 걸리는 게 있었어요.

“그럼 그냥 현지통화를 선택하면 되지, 왜 굳이 차단까지 하지?”

결제할 때 선택권이 제대로 주어진다면 맞아요. 원화 대신 현지통화를 고르면 됩니다. 다만 Visa는 필요한 정보가 제대로 보이지 않거나 특정 통화를 선택하도록 압박받는다면 원화 환산을 거절하라고 안내하고 있어요.

그래서 원화결제를 원하지 않는다면 원화 승인 자체를 미리 막아두는 ‘해외원화결제 사전차단서비스’를 이용할 수 있는 거예요.

이제야 ‘현지통화로 결제하세요’라는 안내와 별개로 왜 ‘차단’이라는 기능까지 있는지 이해가 되더라고요.

물론 해외원화결제(DCC)가 아무 장점도 없는 건 아니에요. 낯선 현지통화 대신 원화로 금액을 확인할 수 있고, 결제할 때 적용되는 환율과 원화 환산금액을 바로 알 수 있다는 편리함은 있습니다. 다만 그 편리함 때문에 추가 비용을 감수할지는 별개의 문제였어요.

3. 해외원화결제(DCC) 차단하면 어떻게 될까

해외원화결제 차단서비스를 신청하면 해외 거래에서 원화(KRW) 승인 요청이 들어왔을 때 결제가 거절돼요. 내가 원하지 않는 원화결제가 진행되지 않도록 아예 원화 승인을 막아두는 기능이에요.

여기서 차단되는 건 해외 카드 이용 전체가 아니라 원화 승인이에요. 현지통화 거래까지 함께 막는 기능은 아닙니다.

4. 해외원화결제(DCC) 차단 후 결제가 안 된다면?

해외원화결제 차단을 해둔 카드에 원화(KRW) 승인 요청이 들어오면 결제가 거절될 수 있어요. 차단서비스를 이용한다면 알아둘 만한 부분입니다.

DCC 차단 때문에 결제가 거절됐다면, 먼저 가맹점에서 원화(KRW)로 승인 요청을 보낸 건 아닌지 확인해볼 수 있어요. 원화로 요청된 거래라면 차단을 바로 해제하기보다, 현지통화로 다시 결제해 달라고 요청하면 됩니다.

현지통화로 다시 결제할 수 없는 거래라면 다른 결제수단을 이용하거나, 꼭 그 거래를 해야 하는 경우에는 카드사 안내를 확인한 뒤 DCC 차단을 일시적으로 해제해야 할 수도 있어요.

5. 이미 원화로 결제됐다면 무엇을 확인할까

여행 중에는 결제가 끝난 뒤에야 원화로 처리됐다는 걸 발견할 수도 있어요. 이럴 때는 원화로 찍혔다는 사실만 보고 당황하기보다 몇 가지만 순서대로 확인하면 됩니다.

① 실제 결제 통화 확인하기
영수증이나 카드사 승인내역에서 결제 통화가 원화(KRW)로 되어 있는지 먼저 확인해요.

② 내가 원화결제를 선택했는지 확인하기
DCC는 소비자가 원화와 현지통화 중 결제 통화를 선택하는 방식이에요. Visa도 가맹점이나 ATM이 소비자를 대신해 DCC를 선택해서는 안 되고, 소비자가 직접 선택할 수 있어야 한다고 안내하고 있어요.

내가 결제 과정에서 원화를 직접 선택했다면 DCC를 이용한 거래로 보면 됩니다.

③ 원화를 선택하지 않았다면 카드사에 확인하기
원화를 선택한 기억이 없는데 거래 통화가 원화(KRW)로 표시돼 있다면 영수증과 결제내역을 남겨두고, 카드를 발급한 카드사에 거래 내용을 문의해볼 수 있어요.

결국 확인할 것은 ‘원화로 승인됐는가’와 ‘그 원화결제를 내가 직접 선택했는가’ 두 가지예요. 이미 결제가 끝났다고 해서 무조건 문제가 있는 거래라는 뜻은 아니지만, 내가 선택하지 않은 원화결제라면 그냥 지나치지 않고 확인할 필요가 있습니다.

6. 해외에서 카드 쓰기 전 확인해둘 것

해외원화결제(DCC)를 알아봤다고 해서 여행 중 복잡한 환율이나 수수료까지 일일이 계산할 필요는 없을 것 같아요. 실제 결제할 때는 어떤 통화로 결제되는지만 한 번 더 확인하는 것이 가장 중요합니다.

• 원화(KRW)와 현지통화가 함께 제시된다면, 비용을 줄이는 게 우선일 때는 현지통화를 선택하기
• ATM에서도 원화 환산 금액이 제시될 수 있으니 출금 통화가 무엇인지 확인하기
• 해외 온라인 결제에서는 화면에 보이는 가격만 보지 말고 최종 결제 단계의 통화도 확인하기
• DCC를 차단한 카드가 결제되지 않는다면, 원화로 승인 요청이 들어온 건 아닌지 확인하고 현지통화로 다시 결제할 수 있는지 보기

결국 해외원화결제라는 용어 자체를 어렵게 외우기보다, “지금 내가 원화로 결제하려는 건가, 현지통화로 결제하려는 건가” 이것만 구분해도 실수할 가능성은 많이 줄일 수 있어요.

마치며

이번 여행에서는 환전은 최소한으로 하고, 카드 하나는 해외원화결제 차단을 해두고 다른 카드 하나는 차단하지 않은 상태로 가져가려고 해요. 예전보다 현금보다는 카드를 조금 더 사용할 생각이에요.

여행지에서 카드 쓸 때마다 환율이나 수수료를 일일이 계산하고 있을 생각은 없어요. 대신 결제할 때 원화인지 현지통화인지 한 번 확인하고, 가능하면 현지통화를 선택하는 것. 이번에 알아본 내용 중에서는 그 정도만 기억하고 가도 충분할 것 같아요.

예전에는 이런 부분까지 신경 쓰지 않았는데, 이번에는 미리 알아봤으니 괜히 결제 때문에 당황하는 일은 없겠죠? 물론 여행이 계획한 대로만 흘러가지는 않겠지만, 예상하지 못한 일이 하나쯤 생겨도 나중에는 그것도 기억에 남는 에피소드가 될 것 같아요. ㅎㅎ

남은 준비도 즐기면서 잘 다녀와야겠어요.